Kredit-Fallen: Aufgepasst – worauf muss ich achten?
Wer sich den Wunsch vom Traumauto erfüllen möchte, wenn auch das Bargeld nicht in ausreichendem Maß vorhanden ist, der muss auf Kredite zurückgreifen. Ratenkredite werden zunehmend gesellschaftsfähig und verlieren ihr unseriöses Image zusehens. Trotzdem ist beim Abschluss eines Kreditvertrages Vorsicht geboten.
Einen Kredit in Anspruch zu nehmen ist nichts Verwerfliches, aber Vorsicht vor unseriösen Angeboten muss allgegenwärtig sein! Insbesondere im Bereich der Finanzdienstleistungen lohnt es sich genau zu prüfen, was unterschrieben wird. Auch das „Kleingedruckte“ ist unbedingt zu lesen, bevor ein Vertrag unterschrieben wird, der den Kreditnehmer unter Umständen recht langfristig bindet. Kreditfallen lauern an unterschiedlichen Stellen. Auf jeden Fall ist der effektive Zinssatz zu vergleichen, viele Banken werben mit niedrigen Nominalzinssätzen, die aber durch verschiedene Aufschläge als Effektivzinssatz ganz anders aussehen können.
Insbesondere im Bereich der Gebühren für Verwaltung, Bearbeitung etc. unterscheiden sich die Angebote der unterschiedlichen Kreditinstitute enorm. Eine weitere mögliche Falle ist die Zinsbindung, die immer überprüft werden muss. Ist diese kürzer als die Vertragslaufzeit, drohen dem Kreditnehmer unter Umständen drastische Ratenerhöhungen nach Ablauf der Zinsbindung.
Auch die vereinbarte Kündigungsfrist des Kreditvertrages sollte genau betrachtet werden, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden. Insbesondere im Internet lauern unseriöse Angebote, deshalb ist es ratsam sich auf renommierte (Direkt-)Banken zu verlassen. Wir haben für Sie hier einen Kreditrechner, mit welchem Sie die Konditionen von über 30 Banken vergleichen können.
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Kommentare
Edelspitz schrieb:
Wichtig ist, dass man mit seinem Institut auch abstimmt, was ist, wenn man das Geld vorzeitig zurückführen möchte – denn viele Banken wollen dann so genannten Vorfälligkeitsentschädigungen… ..ich habe aber irgendwo gehört, dass das gar nicht rechtens sein soll.
Edelspitz schrieb:
Das mit der Vorfälligkeitsentschädigung bei Banken ist so eine Sache – eine Definition habe ich auf Wikipedia gefunden:
Als Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) wird das Entgelt für die außerplanmäßige Rückführung eines Darlehens während der Zinsfestschreibungszeit bezeichnet. Ist das vertraglich vereinbarte Darlehen noch nicht ausgezahlt, spricht man von einer Nichtabnahmeentschädigung. Für diese gelten die Regeln der VFE analog.
Ingo schrieb:
Wobei das habe ich in der Süddeutschen Zeitung gefunden, somit ist man als Verbraucher doch ein wenig auf der sicheren Seite:
Die Höhe der Entschädigung:
Wie teuer die Entschädigung ist, hängt von der Bank ab. Je niedriger der Zinssatz, desto höher die Entschädigung. Doch der Bundesgerichtshof (BGH, AZ. XI ZR 27/00) setzt nach oben Grenzen: Die Rendite von Pfandbriefen ist der Höchstbetrag, den Banken als Entschädigung verrechnen dürfen. Vor diesem Urteil haben die Banken oft mehr verlangt von ihren Kunden, die ihr Darlehen vorzeitig abgelöst oder gar nicht erst abgenommen haben.
Somit ist auch die Frage des Kollegens beantwortet, ob Banken das noch dürfen – ja sie dürfen, aber nur in geregelten Rahmen und das kommt wieder allen Verbrauchern zu gut.
Berthold schrieb:
Ich habe die Erfahrung gemacht, dass teils Banken niedrigen Nominalzinse anbieten, die aber durch verschiedene Aufschläge als Effektivzinssatz höher ausfallen können. Das denke ich, ist einer der Faktoren die man auf jeden Fall berücksichtigen muss. Aber aufgrund des hier angeboteten Kredit-Vergleich-Rechners, kann man dieses sofort in der Übersicht erkennen.
Ludger schrieb:
Hi Berthold,
das stimmt, da gebe ich Dir recht. Wenn man einen Kreditvergleich per Papier machen muss, hat man gar nicht die Chance, alles das zu vergleichen – man übersieht schnell was und schon ist man die Kreditfalle getappt. Aber mit einem Kreditrechner passiert einem das nicht, weil man alle Kredit-Tarife auf einen Blick vergleichen kann.
Andy schrieb:
Schwierig wird es dann, wenn man einen günstigen Vertrag hat, aber nicht auf die Zinsbindung geachtet hat – auch eine Erhöhung eines Kredits kann zur Veränderung des Kreditsinz führen. Also immer aufgepasst!